Задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите

Кой е длъжен да сключи застраховката

Задължението е в чл. 483, ал. 1 от Кодекса за застраховането (КЗ). Застраховката трябва да има всеки, който притежава превозно средство, регистрирано в България и неспряно от движение. Полицата може да се сключи и от друго лице, например член на семейството, но отговорността за липсата ѝ е на собственика.

Водачът на превозно средство от трета държава, което няма валидна за България застраховка, сключва гранична застраховка на граничния пункт, освен ако има валиден сертификат „Зелена карта“. За кола с временни номера застраховка сключва търговецът, получил номерата.

Какво покрива и какво не

Застрахователят покрива отговорността на застрахования за вредите, които той причинява на трети лица – други водачи, пътници, пешеходци, велосипедисти – при движение или престой на колата (чл. 493 КЗ). Покриват се телесните увреждания и смърт, вредите на чуждо имущество, пропуснатите ползи, които са пряк резултат от увреждането, и разумните разходи по претенцията.

Минималните застрахователни суми по чл. 492 КЗ (в сила от 1 август 2025 г.) са:

Застраховката не покрива вредите на самия виновен водач, вредите по колата, която той управлява, и по превозваното в нея имущество, вредите по имущество на член на семейството на застрахования, обезценката на имуществото и глобите на виновния водач (чл. 494 КЗ). За щети по собствената кола е нужна доброволна застраховка „Каско“.

Срок, разсрочено плащане и как се удостоверява

Застраховката се сключва за една година, а по споразумение – за до три години, като премията за всяка година се определя при сключването (чл. 489 КЗ). За мотоциклети и другите превозни средства от категория L, за кемпери и къмпинг-ремаркета, за временна регистрация и за бавнодвижещи се машини застрахователят не може да откаже по-кратък срок – 30 дни, три или шест месеца.

Полицата влиза в сила най-рано от часа на сключването ѝ – не може да покрие период назад (чл. 489, ал. 7). При разсрочено плащане знакът на Гаранционния фонд и „Зелената карта“ се издават само за периода, за който премията е платена (чл. 487 и 488).

Водачът носи документ за сключената застраховка (чл. 100, ал. 1, т. 3 ЗДвП). Стикерът на знака се лепи в долния ляв ъгъл на предното стъкло, а контролният талон се носи (чл. 100, ал. 3). Ако няма нито стикер, нито талон, глобата е 50 лв. (25,56 евро) по чл. 179, ал. 5 ЗДвП.

Как да проверите дали кола има валидна застраховка

Гаранционният фонд поддържа безплатна онлайн проверка за валидна застраховка „Гражданска отговорност“. Търси се по едно поле: регистрационен номер, номер на рама (VIN) или номер на стикер и серия, плюс код за сигурност. Фондът съветва за по-пълна справка да въведете само номера на рамата. Можете да зададете и дата и час, за да проверите дали е имало покритие в минал момент – полезно след ПТП.

Проверката е полезна и преди покупка на употребявана кола, и когато друг водач ви даде данни за полицата си след произшествие.

Глоби и мерки при липса на застраховка

Глобите са в чл. 638 КЗ. Сумите в кодекса са в левове; в евро са преизчислени по фиксирания курс 1,95583.

Ако управление без застраховка е засечено с автоматизирано техническо средство, глобата по ал. 1 се налага на собственика (чл. 638, ал. 4). От 7 май 2026 г. електронната система за събиране на пътни такси създава доклади и за тези нарушения (чл. 167, ал. 3а ЗДвП).

Освен глобата полицията може да отнеме временно свидетелството за управление на водача до представяне на информация за валидна застраховка, но за не повече от 6 месеца, и да спре колата от движение до сключване на застраховка (чл. 171, т. 1, буква „е“ и т. 2, буква „в“ ЗДвП).

„Зелена карта“ при пътуване в чужбина

Сертификатът „Зелена карта“ се издава заедно с полицата без допълнително заплащане (чл. 488, ал. 1 КЗ). Когато напускате страната, водачът е длъжен да носи валидна „Зелена карта“ (чл. 100, ал. 1, т. 5 ЗДвП). Ако плащате на вноски, картата покрива само платения период – проверете срока ѝ преди пътуването.

Какво става с полицата, когато продадете колата

Договорът не се прекратява със смяната на собственика (чл. 491 КЗ). Продавачът предава на купувача документите за застраховката като приложение към договора за покупко-продажба. И двамата са длъжни в 7-дневен срок да уведомят писмено застрахователя.

В тези 7 дни купувачът може едностранно да прекрати договора, без да посочва причина. Застрахователят не може да прекрати полицата заради смяната, но може да поиска доплащане на премия от новия собственик. Купувачът отговаря солидарно за неплатената част от премията до прехвърлянето.

Бонус-малус

От 1 август 2025 г. всеки застраховател е длъжен да има правила за коригиране на премията според предявените претенции – система „бонус-малус на застрахователя“ (чл. 490а КЗ). Той използва служебно данните от регистъра на Гаранционния фонд и публикува на сайта си общ преглед на правилата. Удостоверение за претенции, издадено в друга държава от ЕС, трябва да се третира като издадено в България. Конкретните отстъпки и надбавки не са определени в закона и се различават между застрахователите.

Въпроси и отговори

Каква е глобата за кола без „Гражданска отговорност“?

За собственик – физическо лице 250 лв. (127,82 евро), при повторно нарушение 800 лв. За водач, който не е собственик – 400 лв. (204,52 евро). Сумите са по чл. 638 КЗ, преизчислени по фиксирания курс.

Как да проверя дали дадена кола има застраховка?

В онлайн проверката на Гаранционния фонд по регистрационен номер, номер на рама или номер на стикер. Най-пълен резултат дава търсенето по номер на рама.

Покрива ли „Гражданска отговорност“ щетите по моята кола, ако аз съм виновен?

Не. Тя покрива вредите на други хора. Вредите по колата на виновния водач са изключени по чл. 494 КЗ.

Мога ли да сключа застраховка с начало от вчера?

Не. Договорът не може да влезе в сила по-рано от часа на сключването си.

Трябва ли нова застраховка, когато купя употребявана кола?

Не непременно. Полицата на продавача продължава да важи; в 7-дневен срок уведомете писмено застрахователя. В същия срок можете и да я прекратите.